-Le secteur bancaire a considérablement changé au cours de la dernière décennie et nos attentes quant à ce qu’est une banque et où nous devrions la trouver sont radicalement différentes. Il est incontestable que la technologie a été le moteur de ce changement. Dans cet esprit, nous avons demandé à quatre cadres supérieurs du secteur de nous donner leur point de vue sur la technologie qui influence le plus le secteur bancaire.
-L’industrie des technologies financières a connu une expansion mondiale rapide alors que les banques cherchent à se moderniser au milieu de l’évolution des lois et des réglementations. À l’horizon 2023, de nombreuses banques s’associeront à des fintechs agiles et se tourneront vers le cloud pour développer de nouveaux produits et services afin de suivre le rythme des clients avertis d’aujourd’hui. Pour libérer le plein potentiel de ces collaborations, il y aura des défis à surmonter. Pour les banques établies, il sera essentiel que les partenaires fintech n’introduisent pas de risque systémique dans leurs chaînes d’approvisionnement, en particulier à mesure que la surveillance réglementaire se développe. Pour aider à naviguer dans le paysage en évolution, l’adoption d’une approche de cloud hybride, y compris l’utilisation de clouds spécifiques à l’industrie avec des contrôles de sécurité et de conformité intégrés, peut soutenir la modernisation sécurisée dont le secteur bancaire a besoin. Au cours de l’année à venir, la fintech devrait s’associer à des fournisseurs de technologie établis pour explorer l’adoption de plates-formes cloud industrielles qui aident à éliminer les obstacles au sein des partenariats qui limitent l’innovation agile.
-Un domaine d’intérêt croissant pour les régulateurs financiers est le reporting ESG. L’année prochaine, je vois les fintech intégrer le reporting ESG dans leurs modèles commerciaux pour aider les clients bancaires à évaluer et à réduire leur impact environnemental. Une architecture cloud hybride a un rôle important à jouer en permettant aux entreprises d’exploiter d’autres capacités, telles que des logiciels alimentés par l’IA, pour s’appuyer sur plusieurs sources de données et fournir un suivi en temps réel pour des éléments tels que la consommation d’énergie et les émissions de carbone.
-Pour survivre et prospérer, les banques ont besoin d’une plate-forme d’agilité, d’échelle et d’innovation. Alors, quel type de plate-forme les banques devraient-elles utiliser ? La réponse est composable – native du cloud, pilotée par les données mais d’une manière explicable et extensible. Les nouveaux modèles commerciaux du secteur bancaire consistent à créer de nouveaux produits et à les mettre rapidement sur le marché. La composabilité, où les services sont décomposés en capacités spécifiques, permet cela. Il maximise la liberté, la vitesse et la flexibilité tout en se connectant à un écosystème d’offres tierces qui augmente encore le choix et stimule l’innovation. Les banques devraient examiner certaines des entreprises technologiques B2B les plus prospères pour comprendre la valeur de la composabilité. Ces entreprises ont pris une fonction et créé une suite complète de fonctionnalités logicielles, accessibles via une plate-forme unique – pensez à Salesforce pour le CRM ou à ServiceNow pour la gestion des flux de travail. Une fois qu’une entreprise est connectée à ces plateformes, elle dispose de tout ce dont elle a besoin, qu’elle choisisse d’activer tous les modules en même temps ou progressivement au fil du temps. Et tout cela sans le fardeau de l’intégration, de la mise à jour, de la localisation et de l’innovation, qui incombe au fournisseur de plateforme. Pour les grandes banques, l’adoption des services bancaires composables sera probablement progressive. Ils ne peuvent pas simplement abandonner leur technologie existante, mais doivent progressivement rénover afin d’épuiser leurs investissements hérités. Les banques challenger, les fintechs et les non-banques voudront évoluer rapidement et adopter des capacités spécifiques qui ont été pré-composées pour des cas d’utilisation spécifiques tels que les prêts aux PME ou les hypothèques numériques.
-De l’adoption des chatbots aux modèles de risque et de décision basés sur le ML, le secteur bancaire continue de progresser à un rythme exponentiel. À mesure que les institutions financières développent leurs activités et adoptent de nouvelles technologies, leur stock de données augmente au même rythme. Cependant, de grandes données s’accompagnent d’une grande responsabilité, et les données financières comprenant souvent des informations sensibles et personnellement identifiables relèvent de la gouvernance la plus stricte. Cela freine l’esprit d’innovation, car les banques doivent collaborer et partager des données entre elles pour résoudre les problèmes financiers les plus difficiles au monde, tels que l’AML ou l’équité dans les décisions de crédit. Grâce à l’évolution de la technologie dans le domaine de l’IA privée, les banques disposent désormais d’une suite d’outils d’amélioration de la confidentialité (PET) pour collaborer à grande échelle et résoudre ensemble ces problèmes financiers urgents, sans avoir besoin de partager des ensembles de données physiques, de déplacer des données ou d’accords manuels avec des partenaires. . Les PET leur permettent de répondre à des questions et de développer des modèles en collaboration avec des données qu’ils ne peuvent pas voir de manière complètement décentralisée pour une science et une analyse des données entièrement à distance. Cela permet aux banques de posséder leurs propres données, qui ne quittent jamais leurs serveurs, et permet aux développeurs de modèles externes et aux ingénieurs logiciels de travailler avec des données de manière privée et de créer des modèles et des applications sans avoir besoin d’un accès physique aux ensembles de données. L’IA privée et la suite de PETs sont les moteurs de l’avenir de la collaboration et de l’innovation dans les services financiers, donnant aux données leur manteau d’invisibilité.
-Les systèmes bancaires centraux (CBS) modernes basés sur le cloud facilitent la transition vers des architectures sans cœur, qui à leur tour stimuleront l’innovation et transformeront l’expérience client dans le monde bancaire. Dans l’étude Publicis Sapient Global Banking Benchmark Study 2022, qui a interrogé 1 000 dirigeants bancaires seniors, la priorité absolue pour réaliser la transformation opérationnelle (citée par 37 %) était de passer à un CBS moderne et basé sur le cloud. Parmi les dirigeants des plus grandes institutions (avec des actifs de plus d’un milliard de dollars), 48 % des répondants en ont fait leur objectif numéro un. Les systèmes CBS modernes basés sur le cloud sont largement considérés comme la voie à suivre, de nombreuses banques donnant la priorité à la transition vers une architecture sans noyau comme leur principal objectif pour 2023. En effet, l’ancien système de banques exécutant des CBS hérités a suivi son cours. Ces systèmes sont difficiles à modifier et il est extrêmement difficile de créer de nouvelles capacités ou d’innover sur ces systèmes. Les architectures bancaires connaissent une profonde transformation conduisant à une approche totalement différente et « minimaliste » du CBS. Mais qu’est-ce que l’architecture sans noyau ? En bref, dans une architecture “sans noyau”, les fonctions clés telles que les comptes, les transactions et les définitions de produits se trouvent dans le “noyau”, mais tout le reste se trouve en dehors de celui-ci, se connectant au noyau via des API. Cela n’a pratiquement aucune ressemblance avec les systèmes hérités, qui exécutaient une vaste gamme de fonctions sans doute peu maniables.
